原来我家有这些钱

熟悉我的朋友都知道我在用一款叫做“有知有行”的App，这家公司的主要业务是投顾，他家有三款投顾产品。

他们的创始人也是投资圈有名的大V，也是一本很好的理财入门书《投资第一课》的作者。

但是今天我不是安利他们的产品，我是想安利他们的App。在这个App中有很多值得一读的文章，更重要的有一套我非常喜欢的家庭资产记账功能。

首先你可以根据他的引导更新家庭资产，现在分为流动资金、固定资产、投资理财、应收款和负债。

在这些不同类目下填入目前的资产，就可以生成一张非常清晰的桑基图。

左边对应的是总资产扣除负债后的净资产，还有负债。右边对应的就是家庭各个类目下资产构成。

资产类目的线条越粗代表着这类资产的占比越高。目前我们没有负债，所以没有负债这一条线。我没有把自住房算进来，所以固定资产占比不是特别高，但实际上房产占了非常多。最细的就是流动资金，流动资金代表了我们日常灵活可用的钱。

有了这张桑基图后，我们对自己家里有多少钱，就有了清晰的认知。当这张图做出来以后，很多人都会惊讶，原来我们家的钱是这么分布的，原来我们这部分钱占比这么低，诸如此类。

这还不算完，当你更新完你的各个类目的资产，你还可以创建自己的心理账户。

所谓心理账户就是划分这些钱的用途，然后以后想用钱的时候，知道哪些钱可以支出，哪些钱是有特殊的安排。

我根据自己家的情况，分成了5个心理账户。

• • 生活备用金，用来覆盖家庭6个月的生活支出，理想情况是攒一年的生活备用金。

• • 教育金，这是从未来看，为两个孩子攒下一笔上学的钱。

• • 学区房，两三年后我们需要帮孩子买一套学区房，能上好一点的学校。

• • 养老金，这是我和我老婆将来的养老补充。

• • 财务自由计划，这是我想要在45岁的时候，万一被职场淘汰，攒下一笔补充我人力资本的钱。

你还可以根据四笔钱的原则将心理账户分类。四笔钱分别为：活钱（一年以内要用的钱），稳健（1到5年会用的钱），长期（5年以上会用的钱），以及保障（保险）。

生活备用金属于活钱，投资方面也是用货币基金来处理。

学区房属于这两三年就能看到的支出，所以属于稳健，也主要投资于债券和存款，加上公积金的积累。稳健的占比也是最高的。

教育金、养老金和财务自由计划的钱都是有很长时间的等待期，所以属于长期，主要是一些权益类资产的投资，用长期投资来降低波动，拿到平均高一点的收益。

最最后，还可以管理你家现在的保单，看到家庭中的保险配置是什么样的，有没有哪些需要补充或优化的。

我有一个体会，在钱这一件事情上，就是攒钱然后去解决一个又一个的人生课题。凡事预则立，不预则废，作为一个J人，我很享受这种记账然后规划的过程。

当然计划赶不上变化，但是有一个基本的方案，做到心里有底，会让我更有方向。