投资前必须回答的三个问题

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最近有几个朋友都和我聊到了关于投资的话题，看来大家对理财的关注越来越多。

以前家庭主要的钱都放在了房子上，在金融资产这一部分是缺失的，现在需要重新考虑如何建立金融资产。

走的弯路

还记得2020年的时候，正是市场火热的时候，基金涨了很多。我也蠢蠢欲动，虽然手里的钱不多，但是不妨碍我发财的梦想。

我在买基金之前，还是做了一些准备工作，看了一本关于指数基金的书，书名叫做《指数基金投资-从入门到精通》。

投资前必须回答的三个问题-02

书中讲了一些关于指数基金的基础知识以及定投的概念。读完这本书，如书名一样，我算是入门了，但是远远谈不上精通。

我真的开始定投指数基金并且深信不疑，忘记具体数额了，每周都固定投入几个基金。

由于我提前做了功课，所以我还是知道要买宽基指数的，然后我定投了沪深300，中证500和创业板指数，也算是做了资产的组合，但是全靠直觉。

而且我十分迷信定投，觉得只要是定投的，微笑曲线不会让我失望，不用择时，只需坚持。

事实上，如果现在是上涨的行情，还需要评估一下现在基金的估值是否太高。如果处于高位，你买进去就是站在山岗上，只要下跌，想回本也需要非常长的时间。

而且当时压根没考虑过股债平衡，只买股票型基金，组合的波动也比较大。

当时正是行情火热的时候，所以2020年虽然投了不多，但是还赚了3000多，这让我信心倍增啊，财富自由指日可待了。

但是接下来的三年，市场都不太好，我中间也有很多基金小白的迷之操作，也亏了一些钱。好在那时候的投入也不大，纯当涨经验了。

在 2023 年，在一期播客里，偶然听到了有知有行这家公司，被他们的理念吸引，下载了他们的 App。

在 App 里列出了适合投资看的书单，通过这份书单和播客节目，我也终于找到了属于自己的投资道路。

过年期间 Deepseek的横空出世，点燃了港股科技股的热情，恒生科技和恒生指数都涨了很多。

所以我相信现在很多人也像当年的我一样蠢蠢欲动，但是在你们开始投资之前，我想说先等一下。

首先，不得不说，现在真的是一个很好的机会，因为我自己也觉得属于中国资本市场的好时光来了，国家对于资本市场很重视，牛市可期。

但是这不代表我支持大家盲目的冲进去，在开始之前我们需要先问自己几个问题

首先需要和队友一起梳理一下家里有多少资产，同时又有多少负债。哪些钱是可能拿出来投资的。

这一点很重要，因为投资不是投进去就包赚不赔的，所以我强烈建议大家投资理财的钱是那种五年以后才用的到的钱。

重要的不是钱的多少而是钱的久期。毕竟我们想要的是投资而不是投机，短时间搏一把的心态不能要。让自己睡得着觉的金额就是适合你的金额。

现在很难说有稳定的工作，而意外却是不期而遇的。所以留够半年一年的备用金，让你不至于因为一点风吹草动而不得不卖出理财账户的资金。

我们图的就是长期复利创造的奇迹，不到万不得已不卖出投资账户。所以备用金能帮你应对短期可能出现的风险，永远给自己留有余地。

开始投资之前，最好想想到底要通过投资解决什么问题？有一句话我印象深刻：如果股市涨了，能解决你的问题吗？

对于我来说，首先我希望投资账户能在将来产生现金流。在我无法工作的时候，能够给我提供一些生活费，降低我对工资的依赖程度。

其次是孩子的教育金，我不能当孩子问我要学费的时候，再去想办法，所以我希望投资账户在那个时刻帮我拿出一笔钱。

这两个作用当下我还用不上，而且留给我不少时间，所以我会考虑通过持续投入加上等待来达成目标。